ערבות בנקאית בנדל"ן: כל מה שצריכים לדעת על השכרת ורכישת דירות בישראל

ערבות בנקאית היא כלי פיננסי חיוני בתהליכי קנייה ושכירות של נדל"ן בישראל, המספקת הגנה וביטחון לכל צדדי העסקה. כחלק מכך, הבנק מתחייב לכסות סכומים מסוימים במקרה של אי עמידה בהתחייבויות, מה שיוצר סביבה עסקית בטוחה ואמינה. המנגנון הזה מאפשר לשוכרים ולרוכשים להתקדם בביטחון בעסקאות נדל"ן חשובות. לכן, ריכזנו עבורכם את כל המידע החיוני על סוגי הערבויות, התהליכים והזכויות שלכם.

מהי ערבות בנקאית?

ערבות בנקאית היא התחייבות כספית שהבנק מעניק עבור הלקוח (הנערב) לטובת צד שלישי (המוטב). במסגרת זו, הבנק מתחייב לשלם למוטב סכום מוגדר אם הנערב לא עומד בהתחייבויותיו החוזיות. הערבות משמשת רשת ביטחון פיננסית המפחיתה סיכונים ומגבירה את האמון בעסקאות, במיוחד בעסקאות בעלות ערך גבוה או המתפרשות על פני זמן.

סוגי ערבויות בנקאיות

קיימים מספר סוגי ערבויות המותאמים למטרות שונות:

• ערבות ביצוע – מבטיחה ביצוע עבודה או שירות בהתאם לתנאי החוזה.
• ערבות מכרז – נדרשת להשתתפות במכרזים ומבטיחה עמידה בהצעה.
• ערבות תשלום – מבטיחה תשלום עבור שירותים או מוצרים.
• ערבות מקדמה – מבטיחה החזר תשלום מקדמה אם העסקה לא מתממשת.
• ערבות בדק – מבטיחה איכות העבודה לתקופה מוגדרת לאחר השלמתה.
• ערבות לפי חוק המכר – מגנה על רוכשי דירות במקרה של אי-עמידה בהתחייבויות.
• ערבות שכירות – מבטיחה תשלומי שכירות ועמידה בתנאי החוזה.

ערבות בנקאית בהשכרת דירה

תהליך הקמת ערבות בנקאית לשכירות

הקמת ערבות בנקאית לשכירות כוללת פנייה לבנק עם חוזה השכירות והמסמכים הנדרשים. הבנק בוחן את המצב הפיננסי של השוכר, דורש הפקדת פיקדון או בטחונות אחרים, וגובה את העמלות הנדרשות. לאחר מכן, הבנק מנפיק את כתב הערבות והשוכר מעביר אותו למשכיר.

יתרונות וחסרונות

מקרים למימוש הערבות

המשכיר רשאי לממש את הערבות הבנקאית במקרים מוגדרים: אי תשלום דמי שכירות, גרימת נזקים לנכס מעבר לבלאי הסביר, אי תשלום חשבונות שוטפים כמו חשמל, מים וארנונה, פינוי מוקדם ללא הסדרה מתאימה או הפרות מהותיות אחרות של תנאי החוזה הגורמות נזק כלכלי למשכיר.

 

 

ביטול הערבות

ערבות בנקאית ברכישת דירה מקבלן

חוק המכר וערבות בנקאית

חוק המכר (דירות) מחייב קבלנים להבטיח את כספי הרוכשים באמצעות ערבות בנקאית או בטחונות אחרות. הקבלן חייב לתת לרוכש ערבות בנקאית על כל סכום ששולם על חשבון מחיר הדירה. הערבות מבטיחה החזרת הכספים במקרה שהקבלן לא יוכל להעביר את הדירה כמוסכם – עקב פשיטת רגל, עיקולים או כל מניעה אחרת.

תהליך הנפקת הערבות

לאחר חתימת חוזה הרכישה והעברת תשלום לחשבון הליווי של הפרויקט, הבנק המלווה מנפיק ערבות בנקאית חדשה בגובה הסכום ששולם. הקבלן מעביר לרוכש את כתב הערבות תוך 14 ימים מיום התשלום, ועם כל תשלום נוסף הערבות מתעדכנת בהתאם.

מקרים למימוש הערבות

הרוכש רשאי לממש את הערבות במקרים של פשיטת רגל או כינוס נכסים של הקבלן, צו הקפאת הליכים, אי יכולת להעביר בעלות, עיקול על הקרקע או הדירה, או איחור משמעותי במסירת הדירה מעבר לתקופה החוקית.

זכויות רוכשי דירות

רוכשי דירות זכאים לקבל ערבות בנקאית על כל תשלום לקבלן, פטור ממס על הערבות, מידע מלא על הליווי הבנקאי והזכות לעיין בהיתרי הבנייה. במקרים של הפרה יסודית מצד הקבלן, הרוכש רשאי לבטל את העסקה ולקבל את כספו בחזרה באמצעות מימוש הערבות.

חלופות לערבות בנקאית

סוגי ערבויות אחרים בהשכרת דירה

מלבד ערבות בנקאית, קיימות מספר חלופות להבטחת התחייבויות בהשכרת דירה:

• פיקדון מזומן – הפקדת סכום כסף אצל המשכיר כערבות, אשר יוחזר בסיום תקופת השכירות אם לא היו הפרות.
• שטר חוב – מסמך משפטי המתחייב לשלם סכום מסוים במקרה של הפרה.
• שיקים דחויים – הפקדת שיקים מראש לכיסוי תקופת השכירות או כביטחון נוסף.
• ערבות אישית – אדם שלישי המתחייב לשאת בחובות השוכר במקרה של אי תשלום.
• ביטוח שכירות – מוצר ביטוחי המכסה נזקים או אי תשלום דמי שכירות.

ערבות אוטונומית: מאפיינים עיקריים

לסיכום